История современного города Афины.
Древние Афины
История современных Афин

1.3.Этапы развития коммерческого страхования в европе. Страхование в древней руси


1. Страхование на Руси.. История страхования в России

Похожие главы из других работ:

Добровольное медицинское страхование

2. ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ И СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ ИМЕЮТ МНОГО ОБЩЕГО

Договор страхования от несчастного случая предполагает четкий перечень страховых случаев. Несчастный случай и страховой случай - это одно и то же. Перечень несчастных случаев включает в себя травмы...

Имущественное страхование

Имущественное страхование

Общие положения Имущественное страхование - это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах...

Имущественное страхование и его виды

2.3 Страхование от огня (огневое страхование)

В зарубежной практике (а в последнее время и в РФ) большое распространение получило огневое страхование, которое рассматривается в качестве основного вида страхования имущества...

История страхования в России

1. Страхование на Руси.

Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права - “Русской правдой”, которая дает интересные сведения о законодательстве 10-11 веков. Особое значение имеют нормы...

Классификация обязательного страхования

2.2 Страхование интересов, связанных с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование)

Существовавшее ранее обязательное страхование имущества, принадлежавшего гражданам (Указ Президиума Верховного Совета СССР от 2 октября 1981 г. № 5764-X "О государственном обязательном страховании имущества...

Личное страхование в Российской Федерации

2. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ПОЖИЗНЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

Страхование жизни. В настоящее время договоры личного страхования заключаются с гражданами России, государств СНГ, иностранными гражданами и лицами без гражданства в возрасте от 16 до 77 лет...

Организационно-правовые формы страхования

1. Организационно-правовые формы страхования: государственное страхование, акционерное страхование, взаимное страхование, медицинское страхование, негосударственные пенсионные фонды

Страхование выступает как совокупность особых замкнутых пере распределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда...

Сопровождение договоров личного страхования (на материале ООО "Росгосстрах")

2.2 Медицинское страхование

Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Это один из самых распространенных видов личного страхования...

Социальное страхование

2. Социальное страхование РФ

Начало становлению нового российского социального страхования было положено в конце 1990 г. созданием двух государственных внебюджетных фондов: 22 декабря был организован Пенсионный фонд РФ (ПФР)...

Становление банковской системы РФ

1.1 Становление банковской системы на Руси

Первое появление кредитных учреждений на Руси произошло в конце XII в., в Великом Новгороде, имевшем тесные торговые связи с немецким купечеством. В эту эпоху Новгород и Псков представляли собой богатейшие города...

Страхование

2.1 Имущественное страхование

В имущественном страховании различают страхование имущества юридических лиц и страхование имущества физических лиц...

Страхование

2.3 Страхование от пожара

Не всякий огонь можно считать пожаром, т.к. существует огонь применимый в технологических процессах, а пожар может быть и без открытого пламени. Пожар - это процесс горения в не предназначенном для этого месте...

Страховая компания "СК "Альфа Страхование"

2.2 Страхование КАСКО. Добровольное страхование автомобиля

Вид страхования АвтоКАСКО становится с каждым годом все популярнее. И статистика ДТП, а также необходимость оформлять полис КАСКО при покупке автомобиля в кредит далеко не на первом месте среди причин такой популярности...

Условия и правила обязательного государственного личного страхования сотрудников Налоговой службы

1. Страхование

Согласно статьи 2-й федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 “О страховании”...

Учет страховых взносов ООО "Великоросс"

3.1 Учет и организация расчетов по взносам на обязательное пенсионное страхование и на обязательное медицинское страхование с Пенсионным фондом РФ

Организация страховые взносы отражает на счете 69 "Расчеты по социальному страхованию и обеспечению", субсчет 69-1 "Расчеты по социальному страхованию"[7,8] Произведем расчет ежемесячного обязательного платежа в 2010 году: Например...

banki.bobrodobro.ru

Раздел 1. Зарождение страхования

197

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

РАЗДЕЛ 1. ЗАРОЖДЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ 5

1.1.СТРАХОВАНИЕ В ДРЕВНЕМ МИРЕ 5

1.2. СТРАХОВАНИЕ В СРЕДНИЕ ВЕКА 11

1.3.ЭТАПЫ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ В ЕВРОПЕ 18

1.4. СТРАХОВАНИЕ В МУСУЛЬМАНСКИХ СТРАНАХ 24

РАЗДЕЛ 2. СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ 35

2.1. СТРАХОВАНИЕ В ДРЕВНЕЙ РУСИ 35

2.2. РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ИМПЕРИИ 37

2.3. ЗНАКИ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ В РОССИЙСКОЙ ИМПЕРИИ 53

2.4. МОНОПОЛИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА И 68

СТРАХОВАНИЕ В СССР В ДОВОЕННЫЙ ПЕРИОД 68

2.5. ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ В ГОДЫ ВЕЛИКОЙ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ВОЙНЫ 75

2.6. ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ В СССР 82

ВО ВТОРОЙ ПОЛОВИНЕ XX ВЕКА 82

2.7. ДЕМОНОПОЛИЗАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ 85

РАЗДЕЛ 3. ЗЕМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ 94

3.1. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ЗЕМСКОГО СТРАХОВАНИЯ 94

3.2. ЗЕМСКОЕ ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА 98

3.3. ЗЕМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА В КРЕДИТ 107

3.4. ЗЕМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ВИНОГРАДНИКОВ 111

РАЗДЕЛ 4. ЭВОЛЮЦИЯ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ 115

4.1. СОЦИАЛЬНАЯ ЗАЩИТА В ДРЕВНЕМ МИРЕ И В СРЕДНИЕ ВЕКА 115

4.2. РАЗВИТИЕ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В НОВОЕ ВРЕМЯ 123

4.3. ЗАРОЖДЕНИЕ И РАЗВИТИЕ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 129

РАЗДЕЛ 5. РАЗВИТИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ 160

5.1. МОРСКОЕ СТРАХОВАНИЕ 160

5.2. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 168

5.3. СТРАХОВАНИЕ ТРАНСПОРТА И ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОМОБИЛЕЙ 180

5.4. ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ 185

5.5. ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ ИЗ ИСТОРИИ СТРАХОВАНИЯ 189

ВВЕДЕНИЕ

«Учреждение страхования полезно вообще, ибо спасительное

действие оного объемлет всякого рода собственность,

промышленность и торговлю»

Граф Е.Ф. Канкрин,

Министр финансов Российской Империи

Роль страхования в условиях современного рыночного хозяйства неуклонно растет, об этом мы слышим из многих источников, ведь страхование как система отношений по защите имущественных интересов государства, хозяйствующих субъектов и домашних хозяйств является неотъемлемым элементом финансовой системы страны, обеспечивающим гарантии восстановления имущественных интересов в результате неблагоприятных непредвиденных событий. Кроме того, страхование, формируя и распоряжаясь страховым фондом, является важнейшим источником инвестиций в экономику, тем самым повышая эффективность функционирования различных отраслей народного хозяйства.

Вместе с тем, страхование – одна из древнейших экономических категорий общественных отношений, ведь подверженность человечества различного рода рискам существовала всегда. Изучение эволюции страховых отношений, этапов появления и развития многообразных форм и видов страхования является важной составной частью, без которой невозможно отразить его сущность и необходимость.

В учебном пособии предпринята попытка обобщить дошедший до нас теоретический и практический опыт развития страховой отрасли от ранних и стихийных форм до рыночных механизмов при реализации страховой защиты. Ознакомление с материалами, представленными в пособии позволит студентам экономических специальностей сформировать представление о генезисе страхования с древних времен и до наших дней.

    1. Страхование в древнем мире

Говорят, что миром правит страх и страховщики. Действительно, чувство леденящего ужаса может охватить всякого, кто обладает здравым умом и способностью оценить происходящее вокруг: стихийные бедствия, транспортные катастрофы, техногенные аварии, вечные для всех эпох несчастные случаи и болезни. Гарантии безопасности, а точнее - лекарство от страха потерять все - человек ищет именно у страховщика. Если же такой безопасности не найти, клиент готов удовлетвориться хотя бы компенсацией причиненного ущерба. Лекарство от страха люди искали во все времена.

Страхование имеет длительную историю, на протяжении которой оно из некоммерческого эволюционировало в коммерческий тип.

Некоммерческий тип страховой защиты охватывает всю первоначальную историю человеческого общества - от древнейших времен его первобытного состояния до настоящего времени (в формах государственного социального обеспечения и обществ взаимного страхования).

Первой, инстинктивной, неосознанной защитной реакцией людей на различные опасности были неэкономические формы, например религия - обращение к богам за помощью и спасением (моления, жертвоприношения и т.п.). По мере накопления исторического опыта неэкономические формы избежания опасностей и угроз стали дополняться экономическими. Осознавая неминуемость стихийных бедствий и катастроф, люди стали создавать общинные запасы пищи, воды, семян и т.п. на случай неурожаев, засух, пожаров и т.д.

Объединение не только материальных благ, но и денежных средств для создания запасных страховых фондов стало закономерным в условиях рабовладения и феодализма и сохранилось до нашей дней в форме обществ взаимного страхования.

Если относительно легко найти остатки строений, произведений искусства или другие материальные следы минувших цивилизаций, то труднее воссоздать, как жители первых городов организовывали сферу услуг в экономике. Однако среди остатков поселений доисторического, античного, средневекового и раннего нового периодов цивилизации обнаружены амбары, в которых люди хранили неприкосновенные запасы продовольствия.

Страхование взаимно по своей природе. В его основе лежит присущее людям оказание друг другу помощи в неблагоприятных условиях. В страховании как социально-экономическом институте реализуется идея компенсации вероятного ущерба члену сообщества за счет всех участников соглашения. Особенностью исторически первой организационной формы страхования - взаимного страхования - является то, что в нем страхователь и страховщик объединены в одном лице, и оно имеет некоммерческий характер.

Самые древние правила страхования, дошедшие до нас, изложены в одной из книг Талмуда. Если у одного из погонщиков ослов погибло животное, Талмуд предписывал остальным погонщикам выделить ему взамен другого осла, но только не деньги.

Другие случаи организации страховой деятельности были отмечены в Шумере в 4–3 тысячелетии до нашей эры. Шумеры вели активную торговлю со всеми частями «известного мира», в том числе с Египтом, Финикией, Индией и Китаем. Для того, чтобы уменьшить потери от утраты грузов, шумеры изобрели систему договоров или контрактов, согласно которым сторона, предоставлявшая капитал для торговца, соглашалась не взимать ссуду, если торговец утрачивал свой товар в случае кражи или воровства. За эту услугу торговец – заемщик оплачивал более высокий ссудный процент, состоящий из обычной и дополнительной страховой премии. Таким образом, торговец снижал свои расходы при утере товара. Вместе с тем, кредитор, собирая дополнительные страховые взносы от многих торговцев, оставался не в убытке от потерь немногих.

Указанный вид соглашения между шумерскими кредиторами и торговцами стал известен финикийцам, грекам и индусам, и впоследствии был развит, в частности, в древнем Родосе. Именно там был написан «всесторонний кодекс морских законов», включающий в себя положение «выбрасывания груза за борт» или «общего среднего числа». Суть указанного положения сводилась к тому, что если наступала ситуация необходимости выбросить товары за борт, чтобы облегчить судно, то возмещение потерь осуществлялось за счет общего фонда, созданного из отчислений торговцев, осуществляющих перевозку своих грузов морем. Как представляется, именно тогда и зародился принцип «разделения потерь», т.е. компенсирование потерь одного индивидуума за счет ресурсов многих индивидуумов. В последующем, указанный принцип нашел свое отражение в греческих законах Солона, а также в раннем римском гражданском кодексе и в законах Византийской империи.

С ходом развития человечества страхование начало приобретать новые формы своего применения. Так, в Древней Греции и Риме, принцип «разделения потерь» стал задействоваться напрямую в отношении человека. В частности, там стали создаваться «похоронные общества», которые из общего фонда финансировали затраты, связанные с похоронами умершего человека.

Кочевники Древнего Востока, занимавшиеся скотоводством и караванной торговлей, в случае падежа животных также совместно возмещали убытки членов своего племени. В древнем Израиле существовал закон, разрешавший погонщикам ослов «вступать друг с другом в такое соглашение, что если кем-либо из членов товарищества будет потерян осел вследствие грабежа или нападения диких зверей, то взамен пропавшего животного должно быть доставлено другое». Здесь наблюдается применение раскладочной системы возмещения ущерба, т.е. компенсационные взносы собирались только после наступления страхового случая.

О распространенности страхования в Ветхозаветную эпоху свидетельствует Библия. В рассказе об Иосифе и фараоне мы сталкиваемся со схемой создания натурального страхового фонда путем обложения населения предварительными взносами. Владыке Египта приснились вышедшие из вод Нила сначала семь тучных коров, и затем - семь тощих, пожравших тучных. Призванный к фараону Иосиф объяснил, что тучные коровы означают семь грядущих урожайных лет, а семь тощих - соответственно семь лет неурожая и голода. «Будем собирать в хорошие годы пятую часть урожая, - предложил Иосиф, - и приберегать таковую для плохих, неурожайных годов». Фараон последовал совету Иосифа и, когда пришла беда, «во всей египетской земле был хлеб».

Греческие купцы, участвовавшие в период активного колониального освоения Средиземноморья (VIII - VI вв. до н.э.) в торговых экспедициях, были хорошо знакомы с механизмом раскладки платы за ущерб от кораблекрушений на всех участников экспедиции. В качестве такого механизма обычно использовалась ссуда купцу на организацию торговой экспедиции, которая возвращалась с большими процентами только при условии благополучного возвращения купца. Позже об этом свидетельствовал Демосфен (364 -322 гг. до н.э.).

Строители пирамид, дворца библейского царя Соломона организовывали кассы взаимопомощи в пользу получивших увечье или погибших от несчастного случая. Аналогично поступали гладиаторы, возничие, рабы, легионеры в Древнем Риме, платившие вступительные взносы в свои профессиональные коллегии. Из этих взносов производились выплаты получившим увечье или родственникам погибших.

По сравнению с другими народами древности, взаимное страхование в постоянных организациях уставного типа особенно ярко проявляется в Древнем Риме, где было известны основные типы союзов (коллегий)».

Римские коллегии - это организации, тесно объединяющие своих членов в различных областях общественной и личной жизни, так как в основе их объединения лежала общность экономических интересов ее членов. В профессиональных коллегиях большую роль играли моменты бытовой общности, религиозные коллегии делили с профессиональными коллегиями участие в политической борьбе и связанные с этим правительственные репрессии и ограничения. Император Август ввел ограничительный закон о союзах, а Марк Арвелий ввел «запрет на одновременное участие в более чем одном дозволенном союзе», то есть член профессионального союза не мог состоять в религиозной коллегии и наоборот1.

В Ланувийской коллегии, утвержденной в 133 г. н.э., ее члены при вступлении вносили 100 сестерциев и амфору «доброго вина» (vini boni amphoram - 24 литра), а затем ежемесячно по 5 ассов (1 сестерций = 2,5 асса). Наряду с ежемесячными взносами существовала система последующих сборов в случае смерти членов коллегии, о чем свидетельствуют записи в Colligium Sylvan: «..каждый член союза должен сделать в случае смерти коллеги взносы на похороны в размере 1 динария».

При гибели членов коллегии из кассы выплачивалась определенная в уставе сумма в 300 сестерциев, из которой удерживалось 50 сестерциев для раздачи участникам похоронной процессии. Целевое назначение пособия заключалось в достойной организации погребения, на получение которого мог претендовать только наследник по завещанию, а не по закону. При выходе из коллегии с выбывающими членами производился соответствующий расчет, при этом оговаривалось их право завещать не только свою долю участия, но и само право членства в коллегии. В этом случае половина суммы пособия поступало в пользу коллегии и новый член, унаследовавший данное право членства, не платил вступительного взноса.

Можно проследить генезис взаимного страхования в Древнем мире по тому, какой высокой ступени развития достигла организация взаимного страхового обеспечения в профессиональных, религиозных и военных коллегиях. Для регулирования всех вопросов имущественных взаимоотношений и взаимного страхования был приведен в действие сложный юридический механизм и нормировка в уставах и договорах коллегий. В Ланувийской надписи изложен устав коллегии, предписывающий вновь поступающим членам предостерегающее обращение, направленное на предупреждение жалоб и споров со стороны членов коллегии и их наследников.

Основным источником сведений о существовании в военных коллегиях организации взаимопомощи служит Нумидийская надпись, содержащая устав коллегии, подписанный четырьмя лицами, учрежденной в 203 г.н.э., состоящей из 36 горнистов III легиона. Членский вступительный взнос устанавливался в размере 750 денариев, довольно высокая сумма для римского горниста, из чего можно предположить, что допускалась оплата в рассрочку. В военной коллегии, состоящей из лиц более высокого воинского звания, было принято увеличивать сумму пособий при выходе из нее из-за повышения по службе - до 8 тысяч сестерциев, при выходе ветерана в отставку - до 6 тысяч сестерциев.

В процессе развития общественного производства совершенствовался механизм взаимного страхования, когда от простой последующей раскладки ущерба произошел переход к системе регулярных взносов и взаимное страхование стало трактоваться как система экономических отношений по защите имущественных и личных интересов членов коллегий и лиц, не принадлежащих к их числу из общей казны, сформированной из единовременных вступительных, ежемесячных и дополнительных взносов участников взаимного страхования.

Все вышеприведенные формы древнего взаимного страхования, начиная от соглашения о раскладке убытка и заканчивая уставами римских коллегий, явились исходной точкой для развития страхования в дальнейшем.

После крушения Римской империи в развитии страхования наступила мертвая полоса и лишь с XI - XII вв. оно возродилось в рамках торговых гильдий и городских ремесленных цехов как соглашение о взаимной помощи при несчастных случаях.

studfiles.net

Бизнес идеиИстория возникновения страхования

История возникновения страхованияЧто такое страхование знает практически каждый человек. А вот когда же оно возникло, знает далеко не каждый. Страхование появилось очень давно, и как любой финансовый инструмент развивалось постепенно, со временем совершенствуясь.

Как возникло страхование

Точную дату возникновения страхования назвать не может никто, уж очень давно это было. Единственно, что можно точно утверждать, это, что самые ранние формы страхования возникли еще в древности, и в их основе страхования тогда лежало понятие коллективной взаимопомощи.

Даже в древнем рабовладельческом обществе можно найти некоторые добровольные соглашения, в которых имеются черты очень схожие с современными договорами страхования. Как отмечают специалисты, самые древние нормы страхования, которые смогли сохраниться до наших времен, содержатся в одной из книг Талмуда.

Купцы создавали специальные страховые фонды

Еще 2 тыс. лет до н.э. купцы в торговых караванах заранее договаривались между собой, что в случае потери товара они разделят убытки поровну. Об этом гласят законы Хаммурапи.

Также можно отметить, что операции, немного напоминающие страховую деятельность, появились у шумеров. Торговцам представлялась финансовая гарантия или денежная сумма (в форме ссуды или создания некоего общего денежного фонда), которая была предназначена для защиты купцов, и возмещала их убытки при потере груза при перевозке.

В древности существовало даже некоторое подобие страхования жизни и здоровья. Например, рабочие, трудившиеся на строительстве великих египетских пирамид, организовывали специальные кассы взаимопомощи. Средства из этих фондов потом отдавались коллегам, которые получали какие-либо увечья или передавались семьям погибших на стройке.

На строительстве пирамид действовло первое страхование жизни и здоровья

Страхование морской торговли в Древней Греции

Прототипом современного страхования по праву считаются заемные операции, которые были очень распространены у древних греков. Суть их в том, что выдавались определенные ссуды на аренду торговых кораблей, которые потом, если плавание заканчивалось успешно, торговцы должны были вернуть заемщикам с процентами (порой очень большими). Если же корабль терпел крушение, то данные ссуды торговцами не возвращались.

Именно морская торговля, развивавшаяся в те времена очень быстрыми темпами, повлияла и на быстрое развитие начальных форм страхования.

Возникновение страхования на Руси

Появление страхования на территории России историки связывают с «Русской правдой». Этот свод законов, написанный в X-XI веках, содержит ряд положений о материальном возмещении вреда при убийстве человека. В таком случае вся община должна была возместить ущерб пострадавшей семье.

Стоит также отметить и еще один древнерусский нормативный акт — «Стоглав», изданный в XVI веке. Он  содержит некоторые статьи, которые свидетельствуют о наличии в те времена государственного страхования. Так, в главе 72 «Об искуплении пленных» упоминается создание специального фонда в царской казне, который был предназначен для выкупа пленных, которые попали в рабство к татарам. Данный фонд образовывался из сборов, которые взимались со всего населения и расходовались строго на определенные цели.

Раздел: Страхование

Источник: BePrime.ru

beprime.ru

1.3.Этапы развития коммерческого страхования в европе

В условиях капиталистического способа производства страхование приобретает коммерческий характер. Страховая защита становиться предметом купли-продажи, а страховая деятельность – одной из сфер бизнеса.

Можно выделить три основных этапа развития коммерческого страхования:

I этап (XIV – конец XVII вв.) связан с эпохой так первоначального накопления капитала;

II этап (конец XVII - XIX вв.) связывается с эпохой свободного предпринимательства и свободной конкуренции;

III этап (конец XIX – середина XX вв.) связывается с эпохой монополизации предпринимательской деятельности и концентрации капитала, а позднее страхование развивается в установленном национальными законами и международными соглашениями порядке.

Постепенно сложились национальные и международный рынки страхования в условиях довольно жесткой конкуренции. В начале XXI в. новый импульс международному развитию страхования придает открытие крупнейших национальных рынков - Китая и России. Повышение благосостояния населения Индии делает ее страховой рынок все более привлекательным для транснациональных страховых компаний. Борьба за рынки и на рынках этих трех стран будет во многом определять развитие страхования в ближайшие десятилетия.

Формирование новых видов и операций страхования в XIV в., связанное со страхованием ради получения прибыли, совершилось прежде всего в страховании морских перевозок в Италии. Ей в то время принадлежала гегемония в торговле со странами Средиземноморья. Быстрота распространения морского страхования характеризуется тем, что в 1393 г. в Италии только у одного нотариуса в течение недели было заключено 80 страховых сделок.

В это же время морское страхование появляется в Испании и Португалии. Нотариальная форма морского займа, подтверждающего морскую сделку, заменяется специальным документом. Первый, известный историкам документ, считающийся страховым полисом, был выдан в Генуе в октябре 1347 г. на корабль «Санта Клара», отправляющийся из Генуи на Майорку.

Став родиной морского коммерческого страхования, Италия стала и страной возникновения других видов коммерческих страховых сделок: страхового пари, страхования ссуд через ссудные кассы и церковные ссудные банки, страхования ренты через государственные займы (тонтины). Важно отметить, что страхование ссуд связано с необходимостью возмещения кредиторами потерь, вытекающих из некредитоспособности отдельного должника. Из этого следует серьезный вывод о том, что Италия явилась колыбелью института капитализации процента, составившего фундамент новейшего страхования.

Эти события ложатся в основу вывода о превращении страхования в «специальный страховой промысел». Подтверждается этот вывод тем, что в 1468 г. создается Венецианский кодекс морского страхования.

В конце XVI в. центр морского коммерческого страхования перемещается в Англию. В 1559 году сэр Nicholas Bacon, открывая первое заседание английского Парламента правления королевы Елизаветы, сказал: "Пусть каждый умный купец, который отправляется в путешествие, полное опасностей, расстанется с частью денег, дабы иметь другую часть сохранной".  В 1601 г. при английском парламенте была создана комиссия для разрешения спорных вопросов морского страхования.

На данном этапе коммерческого страхования появилась и стала господствующей новая организационно-правовая форма единоличного предпринимательства - частные неассоциированные страховщики.

К концу первого этапа становления коммерческого страхования начинается переход мануфактурной стадии промышленного производства в фабричную. Это привело к тому, что частные неассоциированные (единоличные) страховщики оказались не в состоянии обслуживать новые объекты и риски, связанные с ними. Создаются предпосылки к зарождению различных страховых обществ (ассоциаций) - организационно-правовых форм группового предпринимательства.

В период второго этапа становления коммерческого страхования морское страхование как часть имущественного страхования продолжает лидировать. Появляются ассоциированные и акционерные страховые общества. Первое общество морского страхования появилось во Франции в 1668 г., но оно быстро распалось. В 1720 г. два общества морского страхования были созданы в Англии. Затем страховые общества появляются и в других странах: в Италии (Генуя – 1741г.), Дании (1746г.), Швеции (1750г.) и т.д. В Германии первые общества морского страхования были созданы в 1765г. в Гамбурге и Берлине. Однако более удачливой оказалась судьба первых ассоциированных форм морского страхования в Англии. Одна из них - ассоциация, известная как Lloid"s (ассоциация Ллойда), приобрела мировую известность и стала символом страхования. А началось все в 1650 году в Лондонской гавани, где появилась кофейня Эдварда Ллойда, в которой можно было не только выпить чашечку кофе, но и застраховать выходящие в море корабли. История не сохранила сведений о том, насколько вкусным был ллойдовский кофе, но использовавшаяся Ллойдом система страхования стала образцом для всех, кто желал заняться чем-нибудь подобным.

Если причинами развития морского страхования оставались стихия, пиратство и т.п., а также и новые причины, связанные с техническими факторами, то урбанизация в странах Европы вызвала потребности в других видах имущественного страхования. Так, в 1666 г. произошел большой Лондонский пожар, погубивший 70 тысяч человек и уничтоживший 13200 домов. После него в Лондоне был учрежден «Огневой офис», занимавшийся страхованием домов и других сооружений, который начал осуществлять операции с 1681г. Вслед за «Огневым офисом» в Англии стали появляться и другие многочисленные акционерные страховые общества от огня. В Германии это страхование пошло иным путем - путем создания публичного страхования от огня. Первым таким предприятием стала Генеральная огневая касса в Гамбурге (1677г.). В 1701 г. в Берлине создается специальный Устав огневого страхования. Первое акционерное страховое общество от огня в Германии появилось в Берлине (1812 г.).

Основы коммерческого страхования жизни сложились на 100 лет позже морского и огневого. Первым обществом страхования жизни на основе математического инструментария стало английское страховое общество «Эквитебл». Созданное в 1762 г., оно использовало в страховании жизни математически обоснованный инструментарий. Его эффективность оказалась столь высокой, что к 1830 г. в Англии функционировало уже 35 крупных обществ страхования жизни и десятки мелких. Вскоре к страховому делу подключились математики (в их число входили такие мэтры, как Г. Лейбниц и Ж. Лагранж), которые рассчитывали среднюю продолжительность жизни и вероятность наступления того или иного страхового случая.

Примерно в этот же период (середина XVIII в.) возникает потребность имущественного страхования в сельском хозяйстве от градобития растений и падежа скота. Спрос на эти виды страхования стимулировался значительными потерями от градобития растений и падежа скота (например, в 1740 - 1750 гг. в Европе пало более 3 млн. голов рогатого скота).

Рост концентрации и централизации капитала и производства на основе новых технологий обусловил создание новых промышленных зданий, сооружений, машин, транспортных средства и т.п. Это усилило потребность в страховании средств производства. Новые технологии потребовали новых видов энергии (пара, газа, электричества), которые принесли новые риски. Кроме того, технологический способ производства был основан на фабрично-заводском использовании машин, что вызвало непрерывный рост массы работников наемного труда, единственным источником существования которых была заработная плата. Отсюда массовая необеспеченность как характерная особенность капиталистического хозяйства усилила потребность в страховании на случай смерти, на случай болезни, инвалидности, травматизма.

Закономерным результатом крупного машинного производства явился невиданный рост не только производства, но и обращения товаров. Это породило значительное увеличение как внутреннего, так и внешнего товарооборота, что в свою очередь потребовало развитой инфраструктуры: транспортной, складской, торговой, кредитно-финансовой и, разумеется, страховой.

Таким образом, второй этап коммерческого страхования эволюционировал на основе потребностей крупного машинного производства, росте массы наемных работников и ответственности предпринимателей перед ними и другими слоями населения.

Третий этап развития коммерческого страхования совпадает со второй промышленной революцией (последняя треть XIX - начало XX вв.) и началом перехода от века пара к веку электричества (рубеж 50-60-х гг.).

Реакцией на рисковые последствия промышленной революции становится дальнейшее наращивание финансовых мощностей страховых компаний. Страхование становится формой крупного предпринимательства. Начало этому положило объединение страховых организаций и создание крупных страховых картелей, и концернов. Один из первых крупных страховых картелей, имевших международный характер, был создан в Берлине в 1874г. В него вошли 16 страховых обществ разных стран (Австрии, России, Швеции и пр.). Но особенно ярко процесс создания крупных монополистических объединений проявился после Первой мировой войны. К началу 1920-х годов страхование стало рассматриваться как одно из наиболее прибыльных направлений в бизнесе.

Усиление роли государства на третьем этапе коммерческого страхования прослеживается по трем направлениям: государство само выступает на страховом рынке как страховщик и конкурент негосударственного сектора; некоторые государства (Италия, Уругвай) попытались национализировать все страхование; отдельные государства установили правительственный контроль над страховой деятельностью в стране.

Подобный интерес государства вызывается прежде всего тем, что страхование обеспечивает нормальный процесс воспроизводства, который может быть прерван страховыми случаями стихийной или общественной природы. Далее страхование постепенно превращается в мощный источник кредитных ресурсов в стране. Наконец, страхование превратилось в мощный нейтрализатор социальной напряженности благодаря появлению таких его видов, как страхование безработицы, депозитное, пенсионное, от различных заболеваний и т.д. Все это делает страхование привлекательным для государств, и потому оно становится важной частью их экономической политики.

На третьем этапе страхование исчерпывает возможности экстенсивного развития традиционных видов и отраслей и переходит к национальной и международной интеграции страхового предпринимательства.

studfiles.net

История возникновения и развития страхования

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине « Страхование »

Тема: «История возникновения и развития страхования»

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ.. 3

1.ЗАРОЖДЕНИЕ ИНСТИТУТА СТРАХОВАНИЯ.. 5

2.ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ В ДОРЕВОЛЮЦИОННОЕ ВРЕМЯ7

3.ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ В СССР В ПОСЛЕВОЕННЫЕ ГОДЫ.9

4.ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РФ.11

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.. 13

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ... 15

Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом обществе были соглашения, в которых можно усмотреть черты договора страхования. Эти соглашения касались недвижимого имущества, торговли, ссудных сделок, а также морского судоходства. Основной смысл этих соглашений состоял в стремлении распределить между лицами, заинтересованными в данной сделке, риск возможного ущерба судам и грузам при морских перевозках. В основе зарождающихся форм страхования была коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.В эпоху географических открытий наблюдается бурный всплеск судоходства и международной торговли. Возникновение новых рынков торговли увеличивает опасность, в связи, с чем возрастает потребность в защите имущественных интересов. Появляются первые подобия страховых организаций, в которых участвуют отдельные владельцы имущества. Эти образования строились на базе взаимного страхования имущества отдельными группами купцов или судовладельцев. Необходимо заметить, что при взаимном страховании участники таких содружеств не ставили своей целью получения прибыли из данного рода деятельности. Они заботились только об уменьшении ущерба, который может быть нанесен им. Первоначальные содружества совместного страхования со временем стали преобразовываться в коммерческие профессиональные страховые компании, которые строились на принципах предпринимательства и получения выгоды от подобных операций. Их прибыль складывалась из специально предусмотренной части страхового платежа и возможно безубыточного прохождения дела.С развитием экономики, увеличением количества имущественных интересов росло число страховых компаний, увеличивались их оборотный капитал и вложения в другие отрасли хозяйства. Идея страхования полностью отвечала потребностям развивающейся экономики, и страхование быстро распространилось на все сферы человеческой деятельности.

Первые признаки страхования возникли в глубокой древности. Так, в рабовладельческом обществе уже были соглашения, в которых можно различить черты договора страхования. За два тысячелетия до нашей эры на Ближнем Востоке в эпоху царя Хакмураджи члены торгового каравана заключили договоры между собой о совместном несении убытков, которые могли случиться в пути от нападения разбойников, кражи товаров, падения верблюдов и т.д. В Палестине и Сирии участники каравана заключали аналогичные договоры на случай падежа, кражи или пропажи осла. В области мореплавания соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения и других морских опасностей заключались между корабельщиками-купцами в Финикии, в государствах на севере Персидского залива и в Древней Греции.

Наибольшее развитие взаимное страхование получило в Древнем Риме. Оно применялось различными профессиональными союзами и коллегиями, которые объединяли своих членов на основе профессиональных, материальных и личных интересов. Средневековое страхование обычно именуется гильдийско-цеховым. Для этого этапа становления страхового дела характерны более тесные универсальные взаимоотношения между членами объединений (X—XII вв.). Купцы объединялись в гильдии, главной функцией которых была взаимопомощь в чрезвычайных обстоятельствах, или функция страхования.

В 1310 г. в г. Брюгге была образована Страховая палата, выполняющая операции по страховой защите интересов ремесленных и купеческих гильдий. И хотя на позднем этапе развития средневекового страхования участниками страховых фондов нередко становились лица, посторонние для корпорации, однако для этого этапа развития института страхования характерно отсутствие цели получения прибыли. Постепенно содружества взаимного страхования начали преобразовываться в профессиональные коммерческие страховые компании, создававшиеся на принципах предпринимательства, расширения видов страхования и получения прибыли. Благодаря развитию математики страхование постепенно становилось на научную основу. В зависимости от спроса на страховые услуги формы и методы страхования обогащались и изменялись, и к началу второй половины XVIII в. в Западной Европе насчитывалось около сотни видов имущественного и личного страхования. Так, первое общество по страхованию жизни было учреждено в 1706 г., а в XVIII-XIX вв. появляются новые виды страховых услуг, такие как страхование животных, страхование финансовых потерь, страхование от кражи со взломом и др.

В России до конца XVIII в. институт страхования развивался медленно, и потребности в страховой защите рисков покрывались услугами иностранных страховых компаний.

В 1786 г. Екатерина II предприняла попытку организации государственного страхования. В это же время зародилось страхование от огня, которое получило в дальнейшем большое распространение. В 1827 г. было учреждено «Первое российское от огня страхование», которое получило от государства монопольное право проводить страховые операции в течение 20 лет в ряде губерний. В 1835 г. учреждаются второе российское общество страхования от огня, а также страховая компания «Жизнь», которая впервые начала проводить операции по страхованию жизни.

В 1847 г. возникла страховая компания «Надежда». Бурное развитие страхования во второй половине XIX в. в России было связано с отменой крепостного права, заменой натурального хозяйства денежным, а также с развитием промышленности и строительством железных дорог. В это время начинает складываться национальный страховой рынок. Проведение земских реформ во второй половине XIX в. сопровождалось организацией земского страхования в России, которое проводилось в обязательной и добровольной формах.

В 1864 г. было принято Положение о взаимном земском страховании, обязывающее губернские земства вести операции по страхованию в своей губернии. В 1847 г. была упразднена государственная монополия на страхование. В 1885 г. был снят запрет на деятельность иностранных страховых обществ в России, и в Петербурге открылось центральное агентство страхового общества «Нью-Йорк». В1889 г. была разрешена деятельность страховых обществ «Урбен» (Франция) и «Эквитебл» (США). Все эти общества специализировались только на заключении договоров личного страхования и действовали в стране до 1917 г. К концу XIX в. в России сложилась система страхования в российских и иностранных акционерных страховых обществах. Наибольшее распространение получило взаимное страхование от огня. К 1913 г. в стране действовало 13 акционерных страховых обществ, осуществляющих этот вид страхования.

До 1917 г. в России ведущую роль играли акционерные страховые общества, большинство из которых находилось в Петербурге, часть в Москве и Варшаве. Второе место после акционерных обществ принадлежало земствам, а третье — городским взаимным страховым обществам. В 1895 г. был установлен государственный надзор за деятельностью страховых обществ, который осуществлялся Министерством внутренних дел. Органами страхового надзора рассматривались и утверждались уставы страховых обществ, а также применяемые ими условия страхования. Особое внимание уделялось финансовой деятельности страховых организаций: в определенных случаях орган страхового надзора имел право проводить проверки деятельности страховых компаний, а при утрате ими двух третей основного капитала принимались решения об их закрытии.

Русские страховые общества владели значительными капиталами и играли большую роль в экономической жизни страны.

В 1946—1948 гг. был принят ряд мер по усилению страхования, что оказало стимулирующее воздействие на повышение ответственности колхозов в борьбе с потерями, а также на восстановление животноводства и сохранность поголовья скота. Более выгодными стали правила личного страхования. Принятие нового Положения о Госстрахе СССР от 28.12.1948 подтвердило наличие государственной страховой монополии на проведение страховых операций. В нем оговаривались функции, права и обязанности органов страхования, структура средств и порядок их использования. Этот период характеризуется ограничением сферы применения страхования в связи с ликвидацией страхования государственной собственности, включая страхование государственного страхового жилого фонда. В то же время получили развитие страхование собственности граждан, имущества колхозов, кооперативных и общественных организаций, личное страхование.

В 1958 г. были приняты новое Положение об органах Госстраха, утвержденное постановлением Совета Министров СССР, а также соответствующие положения союзных республик, заменившие Положение от 1948г. В 1960—1970-е гг. на основании решений Совета Министров СССР были введены новые условия обязательного страхования имущества колхозов.

30 августа 1984 г. было принято постановление Совета Министров «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов», в котором предусматривались укрепление материальной базы Госстраха, изменение механизма формирования фондов и распределения прибыли, повышение подготовки специалистов в вузах страны.

mirznanii.com